关于印发《甘肃省住房资金管理中心住房公积金贷款催收管理办法(试行)》的通知
发布时间:2017-08-08 来源:办公室 阅读次数: 1 选择字号:小|大
各业务部室、业务受理大厅及受委托银行:
为防范住房公积金贷款风险,进一步规范贷后催收业务,甘肃省住房资金管理中心根据自身实际管理情况,特制定本办法,现印发此通知,望遵照执行。
附件:1.甘肃省住房资金管理中心住房公积金贷款催收管理办法(试行) 
2.住房公积金贷款逾期催收函
3.住房公积金贷款逾期催收函(三人联保版)
4.住房公积金贷款工资代偿函
5.住房公积金贷款提前还款函
6.住房公积金贷款担保代偿函
7.保证金(基金)扣划通知书
8.补充保证金(基金)通知书
9. 关于协助催收住房公积金逾期贷款的函
10.住房公积金贷款黑名单
11.住房公积金贷款不良贷款风险审核表
12.住房公积金不良贷款移交表
 
 
    甘肃省住房资金管理中心
        2017年6月22日
 
 
 
 
 
 
 
附件1:
甘肃省住房资金管理中心住房公积金
贷款催收管理办法(试行)
 
为了进一步促进社会诚信体系建设,加快推进跨地区、跨部门、跨领域的失信被执行人信用监督、警示和联合惩戒机制建设,根据中共甘肃省委办公厅、甘肃省人民政府办公厅印发了《甘肃省加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的实施意见》(甘办发〔2016〕90号),甘肃省住房资金管理中心(以下简称省中心)结合管理实际,特制定本办法。
第一章 公积金逾期贷款的催收方式
第一条 逾期贷款的催收过程中视情况采取多种形式,有收回(短信、电话、上门)、发函(包括律师函、公积金贷款担保代偿函、提前还款函等)、诉讼等。
第二条 逾期贷款的收回是指已经逾期一期及以上的住房公积金贷款,经省中心受委托银行或省中心通过短信、电话、上门等形式将逾期贷款拖欠的本金、利息及罚息以货币资金收回入账。
第三条 发函(包括律师函、公积金贷款担保代偿函、提前还款函等)是指对连续三期及以上未偿还贷款本息的贷款,省中心根据担保方式:工会担保、企业法人担保的向借款人单位及借款人个人发送信函;置业担保的向置业担保公司及借款人个人发送信函;抵押加阶段性保证的向房地产开发公司发送信函,或省中心法律顾问出具律师函进行催收。
第四条 逾期贷款诉讼是指借款人长期不履行还款义务,连续逾期六期及以上,且省中心多次催收无果。给省中心资金造成巨大风险的,委托律师通过法律诉讼解决。
第五条 经过收回、发函、诉讼等程序后,确定无法收回的逾期贷款,按照规定及时核销。
第二章 公积金逾期贷款的催收措施
第六条 对于拖欠时间不长,债权债务关系明晰的逾期贷款,由省中心委托的经办银行负责催收,省中心予以配合。具体催收的措施如下:
一、对逾期1期的公积金贷款,由各受委托银行负责催收。催收结果及未催回借款人名单须于当月20日前以书面形式报送省中心。省中心贷后催收组于每月20日开始,对报送名单进行催收,如受委托银行未履行催收责任造成损失的,由各受委托银行承担,且按差错计入年终考核。
二、对连续逾期2-6期的公积金贷款,由各受委托银行先行催收,催收无果的,省中心贷后催收组按担保方式不同,分类进行催收。
(一)工会担保及企业法人担保
对连续逾期6期及以下的公积金贷款,由各受委托银行先行催收,催收无果的,省中心通过电话、上门、发函等催收方式进行催收。
1.逾期达到3期的,向单位发送《住房公积金贷款逾期催收函》。
2.逾期达到6期的,由省中心法律顾问向担保单位及借款人发送《律师函》。如借款人及保证人不配合的,向借款人单位纪律检查部门发送函件进行催收。
(二)三人联保(多人联保)
对连续6期及以下的逾期贷款,由各受委托银行先行催收,催收无果的,省中心通过电话、上门、发函等催收方式进行催收。
 1.逾期达到3期的,向借款人、其他两个保证人及借款人单位发送《住房公积金贷款逾期催收函》。
2.逾期达到6期的,向借款人及保证人单位发送《住房公积金贷款工资代偿函》,由借款人单位从其工资账户中扣划资金,用以还贷。如借款人及保证人单位不配合的,向借款人单位纪律检查部门发送函件进行催收。
(三)抵押担保
1.对连续逾期3期以下的公积金贷款,由各受委托银行先行催收。催收无果的,省中心通过电话、上门、发函等催收方式进行催收。
2.对连续逾期3期及以上的公积金贷款,由省中心向借款人发送《住房公积金贷款逾期催收函》和《律师函》。催收无果的按借款人违约处理,向借款人发送《住房公积金贷款提前还款函》要求借款人提前结清全部贷款本息。
(四)抵押加阶段性保证
对连续逾期不足3期抵押加阶段性保证的贷款,由各受委托银行先行催收,催收无果的,由省中心通过电话催收的方式进行催收;对连续逾期3期及以的抵押加阶段性保证贷款,由省中心向房地产开发公司发送《住房公积金贷款担保代偿函》,开发商代为提前结清全部贷款本息。
(五)置业担保逾期贷款
由甘肃炬龙置业集团担保有限责任公司担保的连续逾期6期的公积金贷款,省中心对担保公司保证金开户银行出具《保证金(基金)扣划通知书》扣划保证金,用于偿还逾期贷款本息;由甘肃住房置业担保有限责任公司担保连续逾期3期的公积金贷款,省中心对担保公司保证金开户银行出具《保证金(基金)扣划通知书》扣划保证金,用于提前结清剩余全部贷款本息。
逾期贷款拖欠本息及罚息结清后,由省中心出具《补充保证金(基金)通知书》,担保公司于2个工作日内补足当月扣划保证金金额。
第七条 对连续逾期6期以上,经计划信贷部、监察稽核部共同认定,确定存在无法收回的逾期贷款,应将此类贷款移交省中心法律顾问,采取司法措施进行催收,必要时通过诉讼依法收回全部贷款本息。
第八条   对连续逾期3期及以上的公积金贷款,将逾期贷款基本信息在省中心官网首页、微信公众平台及“信用甘肃网”进行公示。逾期贷款的借款人、配偶及共同还款人,在贷款结清后2年内不予再次办理住房公积金贷款。如以上人员系省中心缴存户,则同时冻结其公积金缴存账户至贷款结清。
第九条 连续逾期6期或累计逾期12期的公积金贷款,逾期贷款的借款人、配偶及共同还款人,在贷款结清后5年内不予办理住房公积金贷款。以上人员在省中心缴存,冻结该借款人及配偶(或共同申请人)的缴存账户至贷款结清;如以上人员在外中心缴存,由省中心向缴存地公积金中心发函,请求该中心配合冻结该借款人(及配偶)的缴存账户。
第十条 对于借款人因死亡、失踪、破产等丧失还款能力的逾期贷款,应及时与共同申请人或者其他愿意偿还该笔贷款的自然人或法人就原借款合同签订补充协议,保证贷款正常偿还。同时,涉及保证或抵押的,应与保证人、抵押人签订新的保证、抵押合同。需要变更抵押、质押登记的应当变更登记以落实担保责任。
第十一条 对涉嫌以虚假材料骗取住房公积金贷款的申请人、共同申请人及配偶,经计划信贷部、监察稽核部共同认定骗取公积金贷款行为真实,按照相应规定录入《住房公积金贷款黑名单》。申请人、共同申请人及配偶,5年内不予办理住房公积金贷款(如贷款已经发放的,责令借款人10日内结清全部贷款本息,贷款结清后5年内不予办理住房公积金贷款)。如以上人员系省中心缴存户,则同时冻结其公积金缴存账户,5年内不予提取住房公积金。
第三章 逾期贷款的催收管理
第十二条 为保证催收工作效果,省中心计划信贷部成立以计划信贷部、监察稽核部部长为组长,贷后催收组、稽核部相应工作人员及各受委托银行为成员的逾期贷款催收组,负责逾期贷款催收工作的指导、协调、认定。
第十三条 对各受委托银行的逾期贷款催收工作,记入年终业务考核,与委贷手续费挂钩,具体按照以下5项指标分类综合考评:
一、1-3期个人住房公积金贷款逾期率(30分);
逾期率≤0.05‰,得分30分; 0.05‰<逾期率≤0.1‰,得分24分;0.1‰<逾期率≤0.15‰,得分18分;按照得分比例以此类推,考核期间无新发放贷款的,得0分。
二、4期及以上个人住房公积金贷款逾期率(20分);
逾期率≤0.1‰,得分20分; 0.1‰<逾期率≤0.2‰,得分18分;0.3‰<逾期率≤0.4‰,得分16分;按照得分比例以此类推,考核期间无新发放贷款的,得0分。
三、逾期4-6期个人住房公积金贷款上门调查及时率(20分);
及时率100%,得分20分;99%≤及时率<100%,得分18分;98%≤及时率<99%,得分16分;按照得分比例以此类推,考核期间无新发放贷款的,得0分。
四、逾期6期以上个人住房公积金抵押贷款起诉及时率(15分);
及时率100%,得分15分;99%≤及时率<100%,得分13.5分;98%≤及时率<99%,得分12分;按照得分比例以此类推,考核期间无新发放贷款的,得0分。
五、其他考评项类(15分)。
规范操作贷后业务得3分,贷后特殊业务办理得2分;逾期贷款月度催收及时并按月报送催收情况得5分;按省中心要求、积极配合省中心各项工作得5分。
考核总分100分,分为优秀(87分及以上)、合格(60分-86分)及不合格(59分及以下)三个档,对于考核优秀的,在受委托银行年终综合考评中给予总分加5分的奖励;对于考核不合格的,在受委托银行年终综合考评中给予总分减5分的处罚。
第十四条 对于连续逾期6期以上确定无法收回的贷款,原则上由省中心根据担保方式扣划保证金、责令担保代偿或移交省中心法律顾问。如须移交的,计划信贷部与监察稽核部共同认定,逐笔填写《逾期贷款移交表》后报中心分管主任、中心主任批准,按流程移交。确定移交的,计划信贷部整理具体催收情况及借款人基本材料移交监察稽核部,由监察稽核部根据情况报案或提起诉讼,依法追偿。
第十五条 设立逾期贷款催收台账,逐笔记载不良客户的情况、逾期贷款催收进展,并在此基础上编写省中心不良资产管理年报。
第十六条 催收工作中,责任人应极力维护省中心经济利益和社会形象。对催收工作中存在的弄虚作假、越权操作、徇私舞弊等行为,将依法给予严肃处理。构成犯罪的依法追究刑事责任。
第四章 附则
第十七条 本办法由省中心制定并解释。
第十八条 本办法自发布之日起施行。
附件2:
住房公积金贷款逾期催收函
             
            日,你与甘肃省住房资金管理中心(以下简称“省中心”)签订了借款合同编号为              的公积金贷款,我中心已如约发放。但自            日,截止            日,已连续逾期   期,逾期贷款本息及罚息合计         元。请你自收到函件之日或应当收到函件之日起3日内偿还全部逾期贷款本息,并继续按期足额偿还剩余贷款本息。以上涉及金额均以结算当日省中心系统数据为准。
如未能按期偿还,引致的一切后果由借款人承担! 
甘肃省住房资金管理中心
      
附件3:
住房公积金贷款逾期催收函
(三人联保版)
 
            
            日,你及                 与甘肃省住房资金管理中心(以下简称“省中心”)办理了借款合同编号为              的住房公积金贷款,且签订了《住房公积金贷款保证担保协议》。但自    年 月 日,截止    年 月 日,该笔贷款已连续逾期   期,逾期贷款本息及罚息合计         元。请你自收到函件之日或应当收到函件之日起3日内敦促借款人偿还全部逾期贷款本息及罚息。如借款人不能按期偿还,则你须履行《住房公积金贷款保证担保协议》中的担保责任,代为偿还全部逾期贷款本息及罚息。如未能及时履行义务,引致的一切后果由借款人及保证人共同承担!
以上涉及金额均以结算当日省中心系统数据为准。 
甘肃省住房资金管理中心
    
附件4:
住房公积金贷款工资代偿函
 
               
你单位职工         在甘肃省住房资金管理中心(以下简称“省中心”)办理的公积金贷款,你单位为借款人         的借款提供连带责任保证,借款合同编号           ,身份证号                。自             日起逾期,截至             日,共计逾期   期,逾期金额为         元,其公积金贷款剩余金额为        元(包含逾期金额),经省中心多次催收无果。
根据《住房公积金借款合同》第十九条的约定:“借款人连续三个付款期或本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的,贷款受托人(或贷款委托人)有权宣布《住房公积金借款合同》提前到期。”现请你单位配合,依约履行保证担保责任,责惩借款人结清全部贷款本息(包含逾期本息,逾期罚息和复利、违约金等)
在未全部结清该笔贷款之前,依照《职工个人住房公积金贷款申请审批表》承诺书第四条的约定:“若本人拖欠还款超过3期以上时,由单位直接从借款人工资中向甘肃省住房资金管理中心支付贷款本息执行。”你单位直接扣划        工资至省中心指定的账户中,用于偿还其公积金月还款额及逾期贷款金额。你单位自收到本函10个工内,配合执行。指定账户名称:                        ,账号:                      , 开户行:                        
以上涉及金额均以结算当日省中心系统数据为准。
 
 
甘肃省住房资金管理中心
                                       
附件5:
住房公积金贷款提前还款函
       (借款人):
            日,你与甘肃省住房资金管理中心(以下简称“省中心”)签订了借款合同编号为              的公积金贷款,我中心已如约发放。但自            日,截止            日,已连续逾期   期,逾期贷款金额为         元,剩余贷款金额(包含逾期金额)为            元。以上涉及金额均以结算当日省中心系统数据为准。
依《住房公积金借款合同》第二十条约定,借款人连续三个付款期或本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的,贷款受托人(或贷款委托人)有权宣布本合同提前到期。现省中心根据《住房公积金借款合同》约定,要求借款人自收到或应当收到本函10日内结清全部贷款本息(包含逾期本息,逾期罚息和复利、违约金等),同时承担违约责任。
 
甘肃省住房资金管理中心 (盖章):
    
                                          
附件6:
住房公积金贷款担保代偿函
                  
          ,身份证号                    ,购买你公司位于                                   ,于           日在甘肃省住房资金管理中心(以下简称“省中心”)办理了借款合同编号为            的公积金贷款,你公司为       的借款提供保证担保责任。          年 月 日起,截至    年 月     日,共计逾期   期,逾期金额为        元,省中心多次催收无果,其公积金贷款剩余金额为         元(包含逾期金额)。
根据省中心与你公司签订的《住房公积金贷款项目(楼盘)合作协议》第五条第八款第七项的约定:“乙方同意在其保证期间,如借款人未能按照合同约定按时偿还贷款本息或相关费用,若累计发生两期(含)以内时,由甲方向借款人催缴,若累计发生三期(含)时,甲方有权直接向乙方追偿,乙方应在接到甲方书面通知后的三十日内(当面送达或特快专递送达,无论乙方是否签收均视为已送达),无条件的代为履行《住房公积金借款合同》义务,清偿担保的全部债务”。
请你公司依约履行保证担保责任,须于三十日内结清    全部贷款本息。你公司将应偿还逾期金额(包含逾期本息,逾期罚息和复利等)划拨至省中心指定账户。指定账户名称:                   ,账号:                  ,开户银行:                       以上涉及金额均以结算当日省中心系统数据为准。   
                                 
 
 甘肃省住房资金管理中心
               
附件7:
保证金(基金)扣划通知书
                
根据甘肃省住房资金管理中心(以下简称“省中心”)与乙方                 (简称:                 )及贵行三方签订的《保证金开户与扣划协议》相关条款及授权,并根据省中心与住房置业担保公司签订的《住房公积金贷款担保协议书》相关规定,现省中心通知贵行,对因借款人          等(共   人)未按《住房公积金借款合同》约定履行按期偿还住房公积金贷款本息义务,而产生提前结清全部贷款本息差额的情形所须扣划保证金共计(大写)             ,请贵行自接到本通知之日   个工作日内,从                 保证金账户划款至省中心账户。具体划款信息如下:
1.扣款明细表
序号
姓名
放贷银行
收款账号
户名
开户银行
金额
01
 
 
 
 
 
 
合计
 
 
 
 
 
 
2. 扣款账号           ,户名                   ,开户银行                  
 
 
                             甘肃省住房资金管理中心
                                          
  
附件8:
补充保证金(基金)通知书
               
根据甘肃省住房资金管理中心(以下简称“省中心”)与贵公司及                 三方于    年 月 日签订的《保证金开户与扣划协议》相关条款及授权,省中心已于  年 月 日对借款人      明细附后)的住房公积金贷款本息执行了保证金扣划。请贵公司自接到本通知之日起 个工作日内,将保证金(基金)账户内金额补足。补充保证金的具体信息如下
1.补款金额为人民币                                
2.补款账号                 ,户名                 ,开户银行                 
根据《保证金开户与扣划协议》第   款第 条约定                               。请贵公司将保证金补足后向省中心提供进账单及保证金专户对账单备案。
保证金账户应专户存储,专款专用,未经省中心书面同意,保证金账户不得擅自变更,专户资金不得擅自转存,否则将由贵公司及                  共同承担由此造成的一切法律责任。
甘肃省住房资金管理中心
       
附件9:
关于协助催收住房公积金逾期贷款的函
 
                  
                   职工      购买了              房屋,由                   为借款人提供连带保证责任,在甘肃省住房资金管理中心(以下简称“省中心”)办理了编号为          的住房公积金贷款。自    年 月 日起,借款人        ,未能如约履行还款义务。
根据《住房公积金借款合同》    条第    款的约定:“                ”。现请贵单位协助督促借款人提前结清全部贷款本息(包含剩余贷款本金、逾期本息,逾期罚息等);如借款人不履行还款义务,请协助督促         依约履行保证担保责任。
 
 
                             甘肃省住房资金管理中心
      

住房公积金不良贷款移交表
                                                              移交日期:     年     月    日
序号 借款合同编号 借款人姓名 身份证号 剩余贷款金额 逾期期数 逾期金额 风险等级 催收跟踪情况 备注
1                  
2                  
3                  
4                  
5                  
6                  
7                  
8                  
9                  
10                  
合计                  
移交人 接交人 计划信贷部负责人 监察稽核部负责人 业务分管主任 中心主任
           



附件:
骗取住房公积金贷款黑名单
序号 申请人姓名 身份证号 工作单位 配偶  姓名 身份证号 配偶工作单位 购房地址 贷款金额(万元) 贷款年限(月) 骗贷事项 申请时间 贷款状态
1                        
2                        
3                        
4                        
5                        
6                        
7                        
8                        
9                        
11                        
12                        
13                        
14                        
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