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关于印发《甘肃省住房资金管理中心住房公积金贷款催收管理办法(试行)》的通知

信息来源:办公室
发布日期:2018年02月05日
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甘房资发〔2017〕32号

为了进一步促进社会诚信体系建设,加快推进跨地区、跨部门、跨领域的失信被执行人信用监督、警示和联合惩戒机制建设,根据中共甘肃省委办公厅、甘肃省人民政府办公厅印发了《甘肃省加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的实施意见》(甘办发〔2016〕90号),甘肃省住房资金管理中心(以下简称省中心)结合管理实际,特制定本办法。

第一章公积金逾期贷款的催收方式

第一条逾期贷款的催收过程中视情况采取多种形式,有收回(短信、电话、上门)、发函(包括律师函、公积金贷款担保代偿函、提前还款函等)、诉讼等。

第二条逾期贷款的收回是指已经逾期一期及以上的住房公积金贷款,经省中心受委托银行或省中心通过短信、电话、上门等形式将逾期贷款拖欠的本金、利息及罚息以货币资金收回入账。

第三条发函(包括律师函、公积金贷款担保代偿函、提前还款函等)是指对连续三期及以上未偿还贷款本息的贷款,省中心根据担保方式:工会担保、企业法人担保的向借款人单位及借款人个人发送信函;置业担保的向置业担保公司及借款人个人发送信函;抵押加阶段性保证的向房地产开发公司发送信函,或省中心法律顾问出具律师函进行催收。

第四条逾期贷款诉讼是指借款人长期不履行还款义务,连续逾期六期及以上,且省中心多次催收无果。给省中心资金造成巨大风险的,委托律师通过法律诉讼解决。

第五条 经过收回、发函、诉讼等程序后,确定无法收回的逾期贷款,按照规定及时核销。

第二章 公积金逾期贷款的催收措施

第六条对于拖欠时间不长,债权债务关系明晰的逾期贷款,由省中心委托的经办银行负责催收,省中心予以配合。具体催收的措施如下:

一、对逾期1期的公积金贷款,由各受委托银行负责催收。催收结果及未催回借款人名单须于当月20日前以书面形式报送省中心。省中心贷后催收组于每月20日开始,对报送名单进行催收,如受委托银行未履行催收责任造成损失的,由各受委托银行承担,且按差错计入年终考核。

二、对连续逾期2-6期的公积金贷款,由各受委托银行先行催收,催收无果的,省中心贷后催收组按担保方式不同,分类进行催收。

(一)工会担保及企业法人担保

对连续逾期6期及以下的公积金贷款,由各受委托银行先行催收,催收无果的,省中心通过电话、上门、发函等催收方式进行催收。

1.逾期达到3期的,向单位发送《住房公积金贷款逾期催收函》。

2.逾期达到6期的,由省中心法律顾问向担保单位及借款人发送《律师函》。如借款人及保证人不配合的,向借款人单位纪律检查部门发送函件进行催收。

(二)三人联保(多人联保)

对连续6期及以下的逾期贷款,由各受委托银行先行催收,催收无果的,省中心通过电话、上门、发函等催收方式进行催收。

1.逾期达到3期的,向借款人、其他两个保证人及借款人单位发送《住房公积金贷款逾期催收函》。

2.逾期达到6期的,向借款人及保证人单位发送《住房公积金贷款工资代偿函》,由借款人单位从其工资账户中扣划资金,用以还贷。如借款人及保证人单位不配合的,向借款人单位纪律检查部门发送函件进行催收。

(三)抵押担保

1.对连续逾期3期以下的公积金贷款,由各受委托银行先行催收。催收无果的,省中心通过电话、上门、发函等催收方式进行催收。

2.对连续逾期3期及以上的公积金贷款,由省中心向借款人发送《住房公积金贷款逾期催收函》和《律师函》。催收无果的按借款人违约处理,向借款人发送《住房公积金贷款提前还款函》要求借款人提前结清全部贷款本息。

(四)抵押加阶段性保证

对连续逾期不足3期抵押加阶段性保证的贷款,由各受委托银行先行催收,催收无果的,由省中心通过电话催收的方式进行催收;对连续逾期3期及以下的抵押加阶段性保证贷款,由省中心向房地产开发公司发送《住房公积金贷款担保代偿函》,开发商代为提前结清全部贷款本息。

(五)置业担保逾期贷款

由甘肃炬龙置业集团担保有限责任公司担保的连续逾期6期的公积金贷款,省中心对担保公司保证金开户银行出具《保证金(基金)扣划通知书》扣划保证金,用于偿还逾期贷款本息;由甘肃住房置业担保有限责任公司担保连续逾期3期的公积金贷款,省中心对担保公司保证金开户银行出具《保证金(基金)扣划通知书》扣划保证金,用于提前结清剩余全部贷款本息。

逾期贷款拖欠本息及罚息结清后,由省中心出具《补充保证金(基金)通知书》,担保公司于2个工作日内补足当月扣划保证金金额。

第七条 对连续逾期6期以上,经计划信贷部、监察稽核部共同认定,确定存在无法收回的逾期贷款,应将此类贷款移交省中心法律顾问,采取司法措施进行催收,必要时通过诉讼依法收回全部贷款本息。

第八条 对连续逾期3期及以上的公积金贷款,将逾期贷款基本信息在省中心官网首页、微信公众平台及“信用甘肃网”进行公示。逾期贷款的借款人、配偶及共同还款人,在贷款结清后2年内不予再次办理住房公积金贷款。如以上人员系省中心缴存户,则同时冻结其公积金缴存账户至贷款结清。

第九条 对连续逾期6期或累计逾期12期的公积金贷款,逾期贷款的借款人、配偶及共同还款人,在贷款结清后5年内不予办理住房公积金贷款。如以上人员在省中心缴存,冻结该借款人及配偶(或共同申请人)的缴存账户至贷款结清;如以上人员在外中心缴存,由省中心向缴存地公积金中心发函,请求该中心配合冻结该借款人(及配偶)的缴存账户。

第十条对于借款人因死亡、失踪、破产等丧失还款能力的逾期贷款,应及时与共同申请人或者其他愿意偿还该笔贷款的自然人或法人就原借款合同签订补充协议,保证贷款正常偿还。同时,涉及保证或抵押的,应与保证人、抵押人签订新的保证、抵押合同。需要变更抵押、质押登记的应当变更登记以落实担保责任。

第十一条对涉嫌以虚假材料骗取住房公积金贷款的申请人、共同申请人及配偶,经计划信贷部、监察稽核部共同认定骗取公积金贷款行为真实,按照相应规定录入《住房公积金贷款黑名单》。申请人、共同申请人及配偶,5年内不予办理住房公积金贷款(如贷款已经发放的,责令借款人10日内结清全部贷款本息,贷款结清后5年内不予办理住房公积金贷款)。如以上人员系省中心缴存户,则同时冻结其公积金缴存账户,5年内不予提取住房公积金。

第三章 逾期贷款的催收管理

第十二条 为保证催收工作效果,省中心计划信贷部成立以计划信贷部、监察稽核部部长为组长,贷后催收组、稽核部相应工作人员及各受委托银行为成员的逾期贷款催收组,负责逾期贷款催收工作的指导、协调、认定。

第十三条 对各受委托银行的逾期贷款催收工作,记入年终业务考核,与委贷手续费挂钩,具体按照以下5项指标分类综合考评:

一、1-3期个人住房公积金贷款逾期率(30分);

逾期率≤0.05‰,得分30分; 0.05‰<逾期率≤0.1‰,得分24分;0.1‰<逾期率≤0.15‰,得分18分;按照得分比例以此类推,考核期间无新发放贷款的,得0分。

二、4期及以上个人住房公积金贷款逾期率(20分);

逾期率≤0.1‰,得分20分; 0.1‰<逾期率≤0.2‰,得分18分;0.3‰<逾期率≤0.4‰,得分16分;按照得分比例以此类推,考核期间无新发放贷款的,得0分。

三、逾期4-6期个人住房公积金贷款上门调查及时率(20分);

及时率100%,得分20分;99%≤及时率<100%,得分18分;98%≤及时率<99%,得分16分;按照得分比例以此类推,考核期间无新发放贷款的,得0分。

四、逾期6期以上个人住房公积金抵押贷款起诉及时率(15分);

及时率100%,得分15分;99%≤及时率<100%,得分13.5分;98%≤及时率<99%,得分12分;按照得分比例以此类推,考核期间无新发放贷款的,得0分。

五、其他考评项类(15分)。

规范操作贷后业务得3分,贷后特殊业务办理得2分;逾期贷款月度催收及时并按月报送催收情况得5分;按省中心要求、积极配合省中心各项工作得5分。

考核总分100分,分为优秀(87分及以上)、合格(60分-86分)及不合格(59分及以下)三个档,对于考核优秀的,在受委托银行年终综合考评中给予总分加5分的奖励;对于考核不合格的,在受委托银行年终综合考评中给予总分减5分的处罚。

第十四条 对于连续逾期6期以上确定无法收回的贷款,原则上由省中心根据担保方式扣划保证金、责令担保代偿或移交省中心法律顾问。如须移交的,计划信贷部与监察稽核部共同认定,逐笔填写《逾期贷款移交表》后报中心分管主任、中心主任批准,按流程移交。确定移交的,计划信贷部整理具体催收情况及借款人基本材料移交监察稽核部,由监察稽核部根据情况报案或提起诉讼,依法追偿。

第十五条设立逾期贷款催收台账,逐笔记载不良客户的情况、逾期贷款催收进展,并在此基础上编写省中心不良资产管理年报。

第十六条 催收工作中,责任人应极力维护省中心经济利益和社会形象。对催收工作中存在的弄虚作假、越权操作、徇私舞弊等行为,将依法给予严肃处理。构成犯罪的依法追究刑事责任。

第四章 附则

第十七条本办法由省中心制定并解释。

第十八条本办法自发布之日起施行。

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